Připravte se na důchod, ať máte dostatek financí na život i své sny
Spoření na penzi není jen o penězích, ale hlavně o svobodě, nezávislosti a možnosti prožít stáří podle vlastních představ.
Čím dříve začnete, tím pohodovější vaše penze bude.
S námi:
Pravidelné roční schůzky
Hledáme nejlepší řešení
Jsme tu pro vás bez přerušení
Naučíme vás rozumět penězům
Položíme vám otázky:
A dáme odpovědi:
Mezi nejčastější formy spoření na penzi patří doplňkové penzijní spoření. Pokud splníte podmínky, můžete počítat se státním příspěvkem, příspěvkem od zaměstnavatele a zároveň si své vklady odečíst z daní.
Máte-li stále starší produkt penzijního připojištění a do důchodu vám zbývá ještě několik let, pomůžeme vám ho převést do novějšího typu spoření, kde se vaše peníze zhodnotí výrazně lépe.
Nově můžete využít také dlouhodobý investiční produkt (DIP), na který vám může přispívat i zaměstnavatel a zároveň díky němu ušetříte na daních.
Jde o pravidelné investice – například do akcií, ETF, podílových fondů, dluhopisů nebo termínovaných vkladů. Pokud splníte podmínky, získáte daňovou úlevu a vaše peníze budou mít prostor dlouhodobě růst.
Mezi další možnosti, které vám doporučíme, jsou pravidelné investice do jiných fondů, než pro které zvolíme váš DPS či DIP produkt, nebo například investice do nemovitostí. Tato varianta je vhodná pro pokročilejší investory, anebo v případě, že máte možnost si měsíčně odkládat větší částku.
Vyplňte jméno, kontakt a službu, o kterou máte zájem.
Náš specialista vás pozve na první schůzku, kde si vše ujasníte. Poté vypracuje návrh a na další schůzce si ho společně projdete a odsouhlasíte.
Vy už si jen nastavíte trvalý příkaz a kdykoliv si zkontrolujete, jak se vám peníze úročí. V případě změn jsme vám k dispozici.
Pravidelně se potkáváme na servisní schůzce, kde váš důchodový plán a investice vyhodnocujeme. Pomůžeme vám také s dalším výběrem investic.
Tato varianta je pro vás, když
Například: Dotace od státu maximálně využijete, pokud si budete ukládat 5 700 Kč/měs. Můžete mít DPS, kde budete pobírat státní podporu až do výše 4 080 Kč ročně, a vedle toho ještě DIP, kde máte daňovou úlevu, takže se vám každý rok vrátí až 7 200 Kč. V případě, že jste zaměstnaní, můžete navíc čerpat v obou případech příspěvek od zaměstnavatele.
I malá částka, kterou pravidelně investujete, dokáže časem udělat velký rozdíl. Pokud můžete zatím investovat jen 500–1 000 Kč měsíčně, zaměřte se na DPS nebo DIP s nižším rizikem a pravidelnými příspěvky.
Například s 800 Kč měsíčně můžete za 30 let naspořit přes 500 000 Kč, a to i při konzervativním zhodnocení.
Pokud chcete mít v penzi úplnou finanční nezávislost, doporučujeme kombinaci investic do fondů, akcií a nemovitostí.
Například: s investicí 5 000 Kč měsíčně do ETF a každoročním navýšením o 5 % můžete za 25 let získat kapitál přes 3 miliony Kč (při průměrném výnosu 6 % ročně). K tomu můžete přidat investiční nemovitost, která vám zajistí pasivní příjem i po ukončení pracovního života.
To je otázka, na kterou se nedá jednoduše odpovědět. Každý z nás má jiné životní priority a očekávání. Nejjednodušší cesta k odpovědi je, stanovit si cílovou částku, kterou byste chtěli mít k dispozici, až nastane váš důchodový věk. Obecně platí, že byste měli mít alespoň 2 miliony korun. Pokud máte do důchodu ještě několik desítek let, počítejte s mnohem vyšší částkou.
Pokud máte uzavřené doplňkové penzijní spoření nebo penzijní připojištění, naspořenou částku najdete ve výroční zprávě, která vám chodí jednou ročně poštou, anebo v online aplikaci vámi zvolené pojišťovny. My od vás budeme potřebovat ofotit smlouvu a také znát částku, kterou máte naspořenou, abychom zjistili, zda tato smlouva zapadá do důchodového plánu, který pro vás vytvoříme.
Na portálu ČSSZ (eportal.cssz.cz) si můžete nechat zdarma vygenerovat přehled, ve kterém najdete jak svou evidovanou odpracovanou dobu, tak i výpočet předpokládané výše důchodu. Tento přehled od vás budeme potřebovat, abychom i tyto částky zahrnuli do výpočtu vaší bohaté penze.
Poté, co nám dodáte všechny podklady, částky vložíme do kalkulačky, zohledníme vaše aktuální možnosti spoření a navhrneme možné strategie, ze kterých si následně vyberete.
Několik let před nabytím důchodového věku doporučujeme vaši strategii úročení změnit na konzervativní, abyste nepřišli o naspořené prostředky. Máte-li ještě desítky let do důchodu, doporučujeme naopak strategii rizikovější a také počítejte s tím, že se podmínky čerpání důchodu mohou ještě změnit.
Ano. Ideální je kombinace DPS a DIP, protože využijete státní podporu i daňovou úlevu. Pomůžeme vám nastavit, jak tyto produkty vhodně sladit.
Uděláme z vašeho důchodu zatraceně dobrou kapitolu života.
Zkontrolujeme vaše smlouvy, najdeme lepší řešení pro spoření i investice a ukážeme, jak na to, aby peníze pracovaly pro vás. Stačí vyplnit formulář.
