Co byste dělali, kdybyste přišli o svůj příjem? Vážně! Jak byste zvládli platbu nájmu nebo hypotéky? A co jídlo nebo oblečení pro své děti? Život je plný nečekaných zvratů, a přestože si nikdo nepřeje čelit finančním potížím, připravenost na takové situace je klíčovým faktorem pro zachování klidu a stability.
V dnešním článku prozkoumáme praktické kroky, jak čelit jednomu z největších strachů v oblasti financí – výpadku příjmů. Vaše finanční bezpečí je prioritou, a já vám přinesu užitečné tipy a strategie, jak tuto výzvu úspěšně překonat.
📌Máte raději videa? Pak si pusťte tuto epizodu na mém YouTube kanálu a dozvíte se, jak se zabezpečit při výpadku příjmu. Určitě se také nezapomeňte přihlásit k odběru, ať vám má pravidelná středeční dávka finančních tipů neuteče.
Ještě předtím, než se pustíme do jednotlivých kroků, jak se na možný výpadek příjmu připravit, v tomhle musíte mít jasno:
Dvě základní kategorie výpadku příjmů, na které byste se měli připravit, pokud nechcete spadnout do dluhové pasti:
- krátkodobý,
- dlouhodobý (trvalý).
Vysvětlím vám, jak výpadek příjmu vzniká a jaký má dopad. Proč je vůbec důležité tyto dvě kategorie mezi sebou rozlišovat? Každá má trochu jiné, specifické řešení a o tom se teď pobavíme.
Krátkodobý výpadek příjmu
Je způsoben krátkodobým nedostatkem práce, to se stává především podnikatelům nebo lidem na volné noze. Ti by měli být finančně připravení také na období dovolené, kdy jejich příjem klesne nebo dokonce úplně přestane.
Plánování předem a vytváření rezerv pomáhá minimalizovat dopady. Dalším rizikem jsou zdravotní problémy, a to krátkodobá nemoc nebo úraz. Obecně lze říct, že krátkodobý výpadek příjmu je na měsíc až maximálně 3 měsíce.
Krátkodobý výpadek příjmů má dopady na schopnost pokrýt běžné náklady. Jeho zvládání zahrnuje přizpůsobení rozpočtu, omezení některých výdajů a využití úspor na rezervním účtu.
Pokud si nevíte rady s budováním rezervy, kde na ni vzít peníze nebo jak vydržet spořit a udržet rezervu na účtu, pak se přidejte do jedinečného programu Pořádek ve financích.
Díky programu zjistíte, kde vzít peníze na tvorbu rezervy a spoření. Naučím vás metodu, jak najít ve svém rozpočtu peníze navíc a také co dělat, abyste odložené peníze hned neutratili, ale vytvořili si návyk na spoření. Jediné, co potřebujete teď udělat, je říct jedno velké ANO své budoucí finanční stabilitě a kliknout na odkaz zde.
Dlouhodobý výpadek příjmu
Je mnohdy i trvalý a je způsoben:
- vážným onemocněním,
- invaliditou,
- strukturálními změnami na pracovním trhu,
- zásadní změnou legislativy,
- uzavřením podniku.
Tato situace má trvalé dopady na finanční stabilitu rodiny.
Dlouhodobý výpadek příjmů má finanční vliv na rodinu a vyžaduje změny v životním stylu a způsobu hospodaření s financemi. Rodina se dostane do stavu finanční tísně, a proto je nezbytné vypracovat dlouhodobou strategii pro udržení finanční pohody. Řešení této situace je klíčové, zejména pokud vezmeme v úvahu fatální dopad na běžný chod rodiny.
Pro řešení dlouhodobého výpadku příjmů je nezbytné pečlivé plánování a přehodnocení životních cílů a priorit. To zahrnuje hledání alternativních příležitostí k získání dalšího příjmu, efektivní využívání sociálních dávek a dlouhodobé investice. V takových případech je cenným nástrojem i životní pojištění, zvláště pokud nemáte kapitál a majetek na ochranu rodiny.
No a vydržte až do konce, protože na konci článku mám pro vás jako vždy něco navíc, co vám pomůže lépe aplikovat nově získané informace ve svém životě. Takže pojďme dál!
5 kroků, jak se připravit na výpadek příjmů
1. Budujte bezpečnostní rezervu
Mít stranou peníze pro stav nouze se rozhodně vyplatí. Finanční rezerva vám dodá pocit klidu. Odborníci ve financích radí mít rezervu ve výši 3 až 6násobku měsíčních výdajů. Jenže jak si takový polštář vybudovat? V první řadě si spočítejte, jak velkou rezervu potřebujete, protože každý z nás má jiné potřeby a platební povinnosti.
Taková výše rezervy se zdá nyní nedosažitelná. Pokud si ale cíl rozdělíte na menší části, už to tak hrozně vypadat nebude. Co si třeba jako první cíl stanovit našetření pěti tisíc korun? To už nezní tak nedosažitelně.
Také není chytré držet rezervu na běžném provozním účtu, ze kterého platíte každodenní výdaje. Hrozí totiž, že peníze určené ke spoření utratíte. Mnohem rozumnější je zřídit si pro nouzový fond samostatný, oddělený spořicí účet. Většina bank právě takový nabízí zdarma jako doplněk k běžnému účtu.
2. Vytvořte si rozpočet
Ano, je to tady zase!
Vedlejší výdaje rychle naruší vaše finanční plány a to i v případě, pokud žádné nemáte. Jednoduše zásadním způsobem negativně ovlivní vaše životy, mnohdy si to ani neuvědomujete nebo nepřipouštíte.
Vytvořte si detailní rozpočet, abyste měli přehled o svých příjmech a výdajích. Sledování rozpočtu je klíčovým krokem k zajištění stability ve chvílích výpadku příjmů. Rozpočet funguje jako navigační nástroj, který vám umožňuje pečlivě sledovat, kam směřují vaše finanční prostředky a kde můžete rychle snížit výdaje.
Ptáte se, proč je rozpočet tak důležitý a jak vám pomůže v případě výpadku příjmu? Dala jsem dohromady pět bodů.
Bod č. 1
Rozpočet poskytuje jasný přehled o vašich příjmech a výdajích.
Bod č. 2
Umožní vám rychle identifikovat konkrétní oblasti, kde ušetřit. Odhalí nevyužité služby, nepodstatné výdaje nebo možnosti snížení běžných nákladů.
Bod č. 3
Rozpočet pružně upravujete podle aktuálních okolností. Když nastane výpadek příjmů, rychle a efektivně ho přizpůsobíte, aby reflektoval vaši novou finanční realitu.
Bod č. 4
Díky úsporám identifikovaným prostřednictvím rozpočtu vytvoříte bezpečností rezervu.
Bod č. 5
Vědomí toho, kam směřují vaše finanční prostředky a plánování úspor, sníží finanční stres v dobách výpadku příjmů. Vytvoření rozpočtu vám umožní lépe řídit situaci a mít větší kontrolu nad svými financemi.
S vytvořením rozpočtu od úplných začátků vám zaručeně pomůže můj program Pořádek ve financích. Odkaz najdete zde.
3. Snižte dluhy
Minimalizujte své dluhy, protože nižší zadlužení hraje klíčovou roli v minimalizaci finančního tlaku v případě výpadku příjmů. Zároveň se vyhýbejte vysokým úrokovým sazbám, které zatíží správu vašich dluhů. Když vyhledáte možnosti s nižšími úroky, nejenže se vám uvolní finanční prostředky, ale také sníží celková zátěž v případě, že byste museli čelit období bez příjmů.
Rozumné plánování splátek vytváří pevný základ pro efektivní řízení dluhů a přispívá k finanční odolnosti v nepříznivých obdobích. Nejde jen o aktuální opatření, ale o investici do stabilnější finanční budoucnosti. V programu Pořádek ve financích vám předám jasnou strategii a pomůžu nastavit akční kroky, abyste se dluhů co nejrychleji zbavili.
4. Mějte správně nastavené životní pojištění
Životní pojištění vám poskytne skvělou ochranu v případě dlouhodobé pracovní neschopnosti a vážnějších zdravotních problémů, jako je invalidita. Také zabezpečí příjem rodiny v případě neočekávaných životních zvratů, jako je úmrtí. Aby životní pojištění plnilo svou ochrannou roli v plné míře, je klíčové, abyste ho správně nastavili a pravidelně aktualizovali.
Většina Čechů vnímá životní pojištění pouze jako finanční náplast na zlomenou nohu. Málokdo totiž vnímá „životko“ jako zásadní oporu rodinného rozpočtu a finanční pohody rodiny ve chvíli, kdy vás jako živitele rodiny postihne závažné onemocnění nebo těžký úraz s trvalými následky.
Přitom právě v takovém případě životní pojištění dokáže postiženému i jeho rodině poskytnout potřebné finanční prostředky na udržení životního standardu nebo na zvládnutí léčby.
Na téma životního pojištění jsem napsala už pár článků, rozhodně stojí za to si je přečíst. Třeba tento o tom, kdy se vám životní pojištění vyplatí, nebo jiný o třech nejčastějších chybách v životním pojištění.
5. Zajímejte se o další zdroje příjmu
Pracujte na dalším zdroji financí, protože tím si zajistíte ještě větší jistotu v případě výpadku vašeho hlavního příjmu. Aktivní hledání příležitostí ke generování dalších peněz vám umožní budovat diverzifikované příjmové portfolio.
To znamená, že váš finanční základ nebude tak citlivý na jediný zdroj, což oceníte v období nečekaných životních událostí. Zkoumejte možnosti online podnikání nebo investování.
Investování do dalších zdrojů příjmů není jednorázovým krokem, ale procesem postaveným na trpělivosti a odhodlání. Každý krok, který podniknete na cestě k rozvoji dalších příjmů, posílí váš ekonomický základ a přispěje k celkové finanční odolnosti.
A to už je pro dnešek vše. Bylo toho opravdu hodně, ale to protože vím, jak důležité zajištění příjmů je. Těch smutných příběhů, které se ke mně dostaly, bylo spousty. Dotyční bohužel svou situaci řešili až ve chvíli, kdy nastal nějaký zásadní problém, což je už pozdě, a mnohdy ani nebylo žádné východisko z jejich nepříjemné situace.
Lepší je prevence. Proto mám pro vás připravených pár otázek, které vám pomohou dnešní téma ještě lépe uchopit. A tady jsou.
Důležité otázky k zajištění příjmu.
- Jak by mě nebo moji rodinu ohrozila krátkodobá ztráta příjmu?
- Jak by mě nebo moji rodinu ohrozila ztráta příjmu na 1 rok?
- Co může ohrozit náš příjem? Jaká rizika?
- Jsme připraveni na ztrátu příjmu? Pokud ano, jak? Pokud ne, proč?
- Co musíme udělat proto, abyste zvládli výpadek příjmu a neohrozili tak svou finanční stabilitu? (min. 5 bodů)
- Jak vysoké jsou naše skutečné výdaje?
- Jak vysoké výdaje můžeme obratem omezit?
- Jak vysokou finanční rezervu potřebujeme?
- Kde ji máme/vytvoříme?
- Můžeme zkusit splatit dluhy rychleji?
- Kryje naše životní pojištění invaliditu a pracovní neschopnost dostatečně?
- Jaký další zdroj příjmu můžeme vytvořit? (Zkuste najít min. 3 různé toky.)
Pokud cítíte, že si chcete začít tvořit rozpočet, vybudovat finanční rezervu, nebo se zbavit dluhů, mám pro vás zatraceně dobrou zprávu! Právě proto jsem vytvořila program Pořádek ve financích, který vás bezpečně provede všemi nástrahami dluhových pastí, spořením, tvorbou finanční rezervy a pravidelným rozpočtováním.
Nyní jsem celý program přetočila, aktualizovala a přizpůsobila úplným začátečníkům, kteří se chtějí vymanit z věčného kolečka „Jdu od výplaty k výplatě“ a strachu z toho, co bude zítra, natož jak zaplatím příští měsíc.
Pokud už tedy nějakou dobu o programu přemýšlíte, teď nastala ta pravá příležitost. Čím dříve začnete, tím rychleji získáte svou finanční nezávislost. Na viděnou uvnitř programu! Odkaz najdete je zde.
Tohle můžou být i vaše výsledky
Věřím, že pro vás byl dnešní článek přínosný, a že po jeho přečtení uděláte správné kroky k zajištění svého příjmu, protože pokud se teď hned nepustíte do akce, tak s velkou pravděpodobností nikdy. Což by mohlo být v budoucnu dost nepříjemné, ale to vám přát nechci.
Vraťte se k otázkám, které jsem s vámi před chvílí sdílela a začněte tím, že si na ně odpovíte.
Děkuji, že jste dočetli až sem, moc si vážím vaší pozornosti a pokud máte ještě chvilku, tak se určitě podívejte na další z článků, které právě teď vidíte na své obrazovce pod tímto článkem. Mějte se zatraceně dobře a příští týden se na vás budu opět těšit.
